El sector bancario español alcanza un 14,4% de rentabilidad entre enero y marzo
El Banco de España ha revelado cifras positivas sobre la rentabilidad y la solidez de las entidades bancarias en el primer trimestre de 2025. Los datos muestran un aumento significativo en la rentabilidad anualizada de los recursos propios, alcanzando niveles cercanos a los máximos históricos.
Esta mejora en la rentabilidad viene acompañada de un fortalecimiento en las ratios de capital de los bancos, destacando un crecimiento sostenido que refuerza la estabilidad del sistema financiero español.
Rendimiento de los recursos propios
En el primer trimestre de 2025, la rentabilidad anualizada de los recursos propios llegó al 14,43%, superando el 13,72% del trimestre anterior y el 12,28% registrado en el mismo periodo de 2024. Este incremento coloca la rentabilidad cerca de sus niveles máximos desde 2015, solo superada por el 14,88% del primer trimestre de 2021, cuando la fusión de Bankia con CaixaBank elevó significativamente el rendimiento medio de las entidades españolas.
Este crecimiento en la rentabilidad refleja una gestión eficiente y favorable en el entorno económico actual, evidenciando una tendencia positiva para el sector bancario en España.
Ratios de capital
El Banco de España ha señalado un aumento en las ratios de capital de todas las entidades bancarias durante el primer trimestre de 2025. La ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) alcanzó el 13,66%, mientras que la ratio de Tier 1 se situó en el 15,15% y la ratio de capital total en el 17,73%.
Además, la ratio de capital total para las entidades significativas fue del 17,33%, y para las entidades menos significativas, del 25,28%. Estas cifras indican una mayor solidez financiera y una mejor capacidad para afrontar posibles contingencias futuras.
Calidad de los activos
La calidad de los activos también ha mostrado mejoras, con una reducción en la ratio de préstamos dudosos que alcanzó el 2,86% en el primer trimestre de 2025, comparado con el 2,91% del cuarto trimestre de 2024 y el 3,15% del mismo periodo del año anterior.
Por tipo de entidades, la ratio de préstamos dudosos se situó en el 3,01% para los bancos significativos y en el 2,39% para los menos significativos. Además, la relación entre los préstamos en vigilancia especial y los préstamos totales disminuyó al 6,05%, reflejando una mejora en la gestión del riesgo crediticio.
Otros indicadores financieros
La ratio de apalancamiento agregada se mantuvo estable en el 5,72% a cierre de marzo, apenas inferior al 5,73% del trimestre anterior pero superior al 5,61% del mismo trimestre del año pasado. La ratio de cobertura de liquidez, aunque disminuyó al 171,33% desde el 178,68% del trimestre previo, sigue muy por encima del requisito regulatorio del 100%.
El coste del riesgo experimentó un leve aumento, alcanzando el 0,91% en el primer trimestre de 2025 frente al 0,89% del trimestre anterior, pero se mantuvo por debajo del 1,05% registrado en el mismo periodo del año anterior. Finalmente, la ratio crédito-depósitos subió al 95,53% respecto al trimestre anterior, aunque descendió ligeramente desde el 96,94% del año anterior.